{"id":12571,"date":"2026-10-22T11:13:53","date_gmt":"2026-10-22T14:13:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/?p=12571"},"modified":"2026-10-22T11:13:53","modified_gmt":"2026-10-22T14:13:53","slug":"o-presidente-lula-perdoa-dividas-de-meis-veja-3-erros-que-levam-pequenos-negocios-ao-vermelho","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/arquivos\/12571","title":{"rendered":"O presidente Lula perdoa d\u00edvidas de MEIs. Veja 3 erros que levam pequenos neg\u00f3cios ao vermelho"},"content":{"rendered":"

Renegocia\u00e7\u00e3o aprovada pelo presidente da Rep\u00fablica beneficia 3,6 milh\u00f5es de empreendedores, mas analistas alertam que misturar contas pessoais e da empresa, recorrer a cr\u00e9dito caro e n\u00e3o planejar as despesas pode levar a novas d\u00edvidas.<\/h3>\n
\"\"<\/a>
O MEI deve fazer a declara\u00e7\u00e3o Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) \u2014 Foto: Divulga\u00e7\u00e3o\/Sebrae<\/figcaption><\/figure>\n

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Na quarta-feira 21\/10\/26, o presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva<\/span>\u00a0 sancionou o perd\u00e3o de d\u00edvidas de microempreendedores individuais (MEIs).<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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A medida pode aliviar a situa\u00e7\u00e3o financeira de milh\u00f5es de pequenos neg\u00f3cios, mas n\u00e3o elimina os problemas que levam tantos empreendedores a ficar no vermelho.<\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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A an\u00e1lise \u00e9 de especialistas ouvidos pelo reportagem que trazem tr\u00eas principais fatores que contribuem para o alto endividamento dos MEIs. <\/span><\/p>\n

S\u00e3o eles:<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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  • Dificuldade de acesso a cr\u00e9dito adequado;<\/span><\/li>\n
  • Falta de planejamento;\u00a0<\/span><\/li>\n
  • A mistura entre as contas pessoais e as da empresa.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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    O projeto de lei complementar perdoa d\u00e9bitos de MEIs contra\u00eddos at\u00e9 13 de outubro desse ano e pode beneficiar cerca de 3,6 milh\u00f5es de empreendedores com d\u00edvidas, que somam aproximadamente R$ 12,6 bilh\u00f5es.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    A proposta tamb\u00e9m amplia o limite anual de faturamento da categoria para R$ 140 mil em 2028, permite a contrata\u00e7\u00e3o de at\u00e9 dois funcion\u00e1rios em determinadas condi\u00e7\u00f5es e extingue a nota fiscal para NanoMEIs. <\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Para Luis Ot\u00e1vio Leal, s\u00f3cio e economista-chefe da G5 Partners, a renegocia\u00e7\u00e3o tende a aliviar o problema temporariamente quando n\u00e3o vem acompanhada de mudan\u00e7as na gest\u00e3o financeira do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

    \u201cProgramas de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, sejam para pessoas f\u00edsicas, quanto para MEIs, tendem apenas a aliviar temporariamente o problema porque n\u00e3o atingem o cerne do problema, a falta de cr\u00e9dito barato dispon\u00edvel e de educa\u00e7\u00e3o financeira para que a vida financeira pessoal seja separada da empresarial\u201d, afirma.<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    *Segundo o economista, uma das principais causas do endividamento \u00e9 o uso do dinheiro da empresa para cobrir despesas pessoais.<\/span><\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    O empreendedor recorre ao caixa do neg\u00f3cio para pagar uma fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou as contas da fam\u00edlia e depois, precisa tomar empr\u00e9stimos para manter a atividade funcionando.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Com isso, as finan\u00e7as pessoais e empresariais acabam comprometidas ao mesmo tempo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    A dificuldade de conseguir cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es adequadas agrava o cen\u00e1rio, afirma Leal. <\/span><\/p>\n

    Sem recursos suficientes para manter a opera\u00e7\u00e3o, o empreendedor pode recorrer a empr\u00e9stimos caros, que aumentam o peso das d\u00edvidas sobre o or\u00e7amento.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    \"<\/figure>\n<\/div>\n

    Foto: Arte\/g1<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    Empreender por necessidade ou oportunidade faz diferen\u00e7a<\/span><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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    Leal avalia que empreendimentos abertos por oportunidade s\u00e3o essencialmente diferentes daqueles abertos por necessidade.<\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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    • No primeiro caso, o empreendedor costuma identificar uma demanda e estruturar o neg\u00f3cio para atend\u00ea-la.<\/span><\/li>\n
    • No segundo, a abertura pode ocorrer sem planejamento, como uma alternativa imediata para gerar renda.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      \u201cEnquanto no caso do empreendedorismo por oportunidade o empreendedor v\u00ea isso como o seu futuro, o por necessidade o v\u00ea como “bico”, at\u00e9 que alguma coisa melhor apare\u00e7a, o que diminui o planejamento e a resili\u00eancia\u201d, diz.<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      *Isso n\u00e3o significa que todo neg\u00f3cio aberto por necessidade esteja condenado ao fracasso.<\/span><\/em><\/span><\/p>\n

      A diferen\u00e7a apontada pelo economista est\u00e1 nas condi\u00e7\u00f5es em que a atividade come\u00e7a e na prepara\u00e7\u00e3o para administrar os recursos, organizar as despesas e enfrentar per\u00edodos de menor movimento.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Para Leal, pol\u00edticas de apoio ao empreendedorismo precisam ir al\u00e9m da renegocia\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

      Ele defende a amplia\u00e7\u00e3o do acesso a linhas de cr\u00e9dito subsidiadas, financiamentos com condi\u00e7\u00f5es favorecidas\u00a0 e o uso dos servi\u00e7os do Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) para qualificar os microempreendedores.<\/span><\/p>\n

      “Sebrae j\u00e1 faz este trabalho gratuitamente, o problema \u00e9 a falta de interesse de muitas microempreendedores em buscar ajuda – conhecimento”. Sil\u00e2nia Costa, Enfermeira do trabalho\/Mundiblue<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Como separar as contas pessoais das contas da empresa<\/span><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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      A primeira medida para organizar as finan\u00e7as \u00e9 tratar o dinheiro do neg\u00f3cio e o da fam\u00edlia como recursos diferentes, mesmo quando o empreendedor \u00e9 o \u00fanico propriet\u00e1rio da empresa.<\/span><\/p>\n

      \u201cEu come\u00e7aria com uma regra simples: s\u00e3o dois bolsos diferentes, o do neg\u00f3cio e o da pessoa f\u00edsica. O fato de o empreendedor ser o dono n\u00e3o transforma todo dinheiro que entra na empresa em dinheiro dispon\u00edvel para a fam\u00edlia\u201d, afirma Antonio Maciel, planejador financeiro CFP pela Planejar.<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Isso significa que o faturamento \u2014 todo o dinheiro recebido pelas vendas ou pelos servi\u00e7os prestados, n\u00e3o deve ser confundido com o lucro.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      • Parte dos recursos precisa ser usada para pagar fornecedores, impostos, despesas da opera\u00e7\u00e3o e compromissos que ainda v\u00e3o vencer.<\/span><\/li>\n
      • Outra parcela pode precisar ficar reservada para a compra de mercadorias e a continuidade da atividade.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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        *Antes de transferir dinheiro da empresa para a conta pessoal, o empreendedor deve calcular quanto sobrou depois dos custos e das despesas e verificar quanto pode retirar sem comprometer o funcionamento do neg\u00f3cio.<\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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        • Se uma empresa recebe R$ 6,5 mil, tem R$ 4 mil em pagamentos e compromissos e precisa reservar outros R$ 1 mil para manter a opera\u00e7\u00e3o no per\u00edodo seguinte, restam R$ 1,5 mil dispon\u00edveis. <\/em><\/span><\/li>\n
        • Mesmo que o lucro calculado seja de R$ 1,8 mil, retirar mais do que R$ 1,5 mil comprometeria o dinheiro necess\u00e1rio para a atividade.<\/em><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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          As receitas variam m\u00eas a m\u00eas, e agora?<\/span><\/span><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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          Quando as receitas variam de um m\u00eas para outro, o planejador recomenda analisar os resultados dos \u00faltimos tr\u00eas a seis meses para estabelecer uma retirada pessoal que tamb\u00e9m seja vi\u00e1vel nos per\u00edodos mais fracos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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          Nos meses de maior faturamento, parte do dinheiro pode ser guardada para compensar eventuais quedas posteriores.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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          O controle deve ser feito em duas frentes:<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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          • A empresa precisa registrar suas vendas, custos, impostos e compromissos;<\/span><\/li>\n
          • J\u00e1 o or\u00e7amento dom\u00e9stico deve considerar apenas o dinheiro efetivamente transferido para o empreendedor como renda pessoal.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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            Se as despesas da fam\u00edlia forem maiores do que o neg\u00f3cio consegue sustentar, a sa\u00edda \u00e9 rever o or\u00e7amento dom\u00e9stico ou buscar outra fonte de renda<\/span>, em vez de retirar recursos destinados ao pagamento de fornecedores e \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o da atividade.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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            \"MEI<\/figure>\n<\/div>\n

            MEI \u2014 Foto: grafico<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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            Quais s\u00e3o os primeiros sinais de que as d\u00edvidas est\u00e3o saindo do controle?<\/span><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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            O endividamento nem sempre come\u00e7a com contas atrasadas. <\/span><\/p>\n

            Em alguns casos, o empreendedor continua pagando tudo em dia, mas passa a depender de cr\u00e9dito caro para cobrir as despesas do m\u00eas.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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            Segundo Antonio Maciel, planejador financeiro, sinais de alerta incluem recorrer ao cheque especial, pagar apenas parte da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou contratar um empr\u00e9stimo para quitar outro. <\/span><\/p>\n

            O problema tamb\u00e9m pode aparecer quando toda compra de estoque depende de financiamento.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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            Por isso, acompanhar apenas o saldo banc\u00e1rio n\u00e3o \u00e9 suficiente.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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            O planejador recomenda observar quatro pontos:<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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            1. O resultado do neg\u00f3cio depois dos custos e das despesas;<\/span><\/li>\n
            2. O dinheiro dispon\u00edvel para manter a opera\u00e7\u00e3o;<\/span><\/li>\n
            3. O total das d\u00edvidas e o peso das parcelas e dos juros; e<\/span><\/li>\n
            4. O volume de recursos parado em mercadorias, al\u00e9m dos prazos para receber dos clientes e pagar fornecedores.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<\/div>\n
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              Um neg\u00f3cio pode vender mais e, ainda assim, enfrentar dificuldades se os pre\u00e7os n\u00e3o cobrirem os custos. <\/span><\/p>\n

              Da mesma forma, pode apresentar lucro no papel, mas ficar sem dinheiro para pagar as contas<\/span> porque os clientes demoram a pagar ou porque o empreendedor retira recursos em excesso.<\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              A origem do problema muda a solu\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

              Se a atividade consegue cobrir seus custos, mas falta dinheiro depois das retiradas pessoais, pode haver um desequil\u00edbrio no or\u00e7amento familiar.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              Se o caixa j\u00e1 fica negativo antes dessas transfer\u00eancias, \u00e9 preciso investigar os pre\u00e7os, os custos, as vendas e os prazos de recebimento.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              Como negociar d\u00edvidas sem criar um problema maior<\/span><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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              Ao perceber que as contas est\u00e3o saindo do controle, o empreendedor precisa identificar quais compromissos s\u00e3o essenciais para manter a empresa funcionando e quais podem ser renegociados.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              Maciel, planejador financeiro, recomenda avaliar tanto o custo das d\u00edvidas quanto as consequ\u00eancias de deixar de pag\u00e1-las.<\/span><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              Obriga\u00e7\u00f5es legais, como tributos e sal\u00e1rios, quando houver funcion\u00e1rios, merecem aten\u00e7\u00e3o, assim como compromissos cujo atraso possa provocar a perda de um equipamento essencial ou interromper o fornecimento necess\u00e1rio para as vendas.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              Na compara\u00e7\u00e3o entre empr\u00e9stimos, um dos principais indicadores \u00e9 o Custo Efetivo Total (CET), que re\u00fane juros, tarifas, impostos, seguros e outras despesas da opera\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

              Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio comparar o valor total a pagar, o prazo e o tamanho das parcelas em rela\u00e7\u00e3o ao dinheiro que o neg\u00f3cio efetivamente recebe.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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              \n

              Uma presta\u00e7\u00e3o menor nem sempre representa um acordo mais barato. <\/span><\/p>\n

              Em um exemplo hipot\u00e9tico apresentado pelo planejador:<\/span><\/p>\n

                \n
              • um acordo de 12 parcelas de R$ 320 totaliza R$ 3.840. <\/span><\/li>\n
              • um de 24 parcelas de R$ 230, soma R$ 5.520. <\/span><\/li>\n<\/ul>\n

                A segunda op\u00e7\u00e3o tem presta\u00e7\u00f5es menores, mas custa mais no total.<\/span><\/p>\n

                \u201cA renegocia\u00e7\u00e3o s\u00f3 vira recupera\u00e7\u00e3o quando muda a capacidade de pagamento e vem acompanhada de uma corre\u00e7\u00e3o na gest\u00e3o\u201d, afirma Maciel.<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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                Segundo ele, \u00e9 necess\u00e1rio identificar se a dificuldade surgiu de uma queda tempor\u00e1ria nas vendas, de retiradas pessoais excessivas, de mercadorias paradas, de pre\u00e7os inadequados ou de custos que o neg\u00f3cio n\u00e3o consegue sustentar. <\/span><\/p>\n

                *Imprevistos e perda de renda tamb\u00e9m podem provocar endividamento.<\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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                \n

                O planejador alerta ainda para o risco de usar o cheque especial e o cr\u00e9dito rotativo do cart\u00e3o, modalidade em que o consumidor n\u00e3o paga integralmente a fatura, como fontes permanentes de financiamento.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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                \n

                Um empr\u00e9stimo planejado para uma necessidade produtiva \u00e9 diferente de contratar cr\u00e9dito todos os meses para cobrir preju\u00edzos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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                Fonte:<\/span><\/p>\n

                Economista Luis Ot\u00e1vio Leal, s\u00f3cio e economista-chefe da G5 Partners.<\/span><\/p>\n

                Antonio Maciel, planejador financeiro CFP pela Planejar.<\/span><\/p>\n

                G1 – Empreendedorismo.<\/span><\/p>\n

                Sil\u00e2nia Costa Enfermeira do Trabalho\/Mundiblue.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                Renegocia\u00e7\u00e3o aprovada pelo presidente da Rep\u00fablica beneficia 3,6 milh\u00f5es de empreendedores, mas analistas alertam que misturar contas pessoais e da empresa, recorrer a cr\u00e9dito caro e n\u00e3o planejar as despesas pode levar a novas d\u00edvidas.   Na quarta-feira 21\/10\/26, o presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva\u00a0 sancionou o perd\u00e3o de d\u00edvidas de microempreendedores individuais (MEIs). […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_exactmetrics_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-12571","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12571","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12571"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12571\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12575,"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12571\/revisions\/12575"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12571"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12571"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mundiblue.com\/consultoria\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12571"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}